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§第二章 深入了解 基金是怎么回事（第10页）

基金业“受人之托，代人理财”的特殊性质决定了基金公司“取信于市场，取信于社会”这一诚信的社会责任，而塑造并维护诚信关键是做好风险控制。基于此，基金公司督察长在完善公司治理，有效控制风险，保障基金持有人、公司及股东权益等方面都起着十分重要的作用。

（2）基金公司的投资研究团队

①投资总监

基金的投资决策一般由投资决策委员会制定，并实行投资管理委员会领导下的投资总监和基金经理分级授权负责制。投资管理委员会负责制定基金的投资目标、投资原则、投资限制政策等；投资总监是公司投资业务的直接负责人，对总经理和投资管理委员会负责，并在投资管理委员会授权内对基金经理再授权；基金经理可在授权范围内进行投资决策。

②基金经理

基金经理在投资总监的授权范围内进行投资决策，通俗地说，其职责就是在市场和法律允许的范围内，为投资人赚更多的钱。基金经理的投资过程，往往是资本的再分配过程；他们对股票和债券的买与卖，实际上是在行使他们对资金的分配和调度的权力。

③投资分析师

投资分析师一般需要有较好的理论基础和研究能力，具体又可分为股票、债券投资等几个方面。例如，债券分析师需要负责分析、研究债券等固定收益证券的风险收益特征，提交投资建议，需要有较强的数理背景，对计量模型和各种数理统计分析有深厚功底。

④数量分析师

数量分析师的主要职责包括：开发数量模型，协助进行投资策略、研究和资产负债匹配研究。优化投资组合，建立风险预算系统；建立风险量化系统，针对不同种类的风险建立相应的测量评估模型，为基金公司提供量化风险管理的基础。数量分析师一般需要具有金融和数量分析综合背景，并具备仿真建模方面的知识和较强的分析能力，能够运用统计和数学知识解决实际问题。

⑤行业研究员

基金公司的行业研究员需要对所属行业进行多方面信息的搜集、调研、整理及分析并做好行业景气及发展潜力的前瞻性研究，为业务部门提供前瞻性行业投资建议；撰写关于各行业及市场的分析报告，并进行投资机会分析，推荐有发展前景的上市公司。

基金的销售问题，对于基金公司来说始终还是关键问题。没有基金规模，就没有基金效益。基金明星在市场上非常具有感召力，他们在不泄露机密的条件下做秀的成分就是为了吸引更多的投资者。

基金公司营销团队一般以传播理财新观念为出发点，为客户提供理财解决方案，将基金投资的理财新观念传递给客户。市场营销团队的成员一般要自信、具亲和力，并有较强的组织、沟通、协调能力，了解客户需求，并组织产品知识、工作流程、销售政策等方面的培训。

如何拓展基金的销售渠道，一直以来是基金业界较为热门的研究课题。营销团队应当维护并发展代销公司基金产品的各类渠道，设计、实施促使其提高代销量的营销方案。

因此，拥有一只优秀的市场营销团队对基金公司的发展是非常重要的方面。

五、基金的费用

1。基金费用分为买卖手续费与基金管理费

基金的费用可以分为买卖手续费（包括买入基金手续费与卖出基金手续费）、基金运营费与税费。

2。基金运营费的计提方法、计提标准和支付方式

下面以国泰金象保本增值混合基金为例，说明基金运营费的计提方法、计提标准和支付方式。

（1）基金管理人的管理费的计提方法、计提标准和支付方式

在通常情况下，基金管理费按前一日的基金资产净值的1。2%的年费率计算，具体计算方法如下：H=E×1。2%÷当年天数。

其中：H为每日应付的基金管理费；

E为前一日的基金资产净值。

基金管理人的管理费每日计提，按月支付，由基金托管人于次月前5个工作日内从基金资产中一次性支付给基金管理人，若遇法定节假日、休息日等，支付日期顺延。

（2）基金托管费的计提方法、计提标准和支付方式

本基金应给付基金托管人托管费，按前1日的基金资产净值的0。2%的年费率计提，具体计算方法如下：H=E×0。2%÷当年天数。

其中：H为每日应支付的基金托管费；

E为前1日的基金资产净值。

基金托管人的托管费每日计算，每日计提，按月支付，由基金托管人于次月前5个工作日内从基金资产中一次性支付给基金托管人，若遇法定节假日、休息日等，支付日期顺延。

（3）其他基金管理费的计提方法、计提标准和支付方式

以下费用由基金托管人根据其他有关法规及相应协议的规定，按费用实际支出金额支付，列入当期基金费用：基金合同生效后的信息披露费、基金合同生效后的会计师费和律师费、基金份额持有人大会费用、基金的证券交易费、按照国家有关规定和基金合同约定可以在基金资产中列支的其他费用。

基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金资产的损失，以及处理与基金运作无关的事项发生的费用等不列入基金费用。基金合同生效之前的律师费、会计师费和信息披露费等不得从基金资产中列支。

基金管理人和基金托管人可磋商酌情降低基金管理费和基金托管费。此项调整不需要召开基金份额持有人大会。基金管理人须在新的费率实施前3个工作日在至少一种指定媒体上刊登公告。

3。基金买卖手续费

下面以国泰金象保本增值混合基金为例，说明基金买卖手续费。

（1）认购费

基金的认购费率随认购金额的增加而递减。

基金的认购费率和认购金额的关系